개요
전자상거래 플랫폼에서 판매를 하기 위해서 Automated Clearing House를 알아야 할 필요가 있습니다. 고객들에게 결제 대금을 받는 수단으로만 생각하시면 안 됩니다. 전자상거래 플랫폼 기업이 판매자들에게 자금을 정산할 때 사용되는 금융 거래 시스템이다 보니 판매 대금을 수취하기 위해서 이에 대한 정보가 필요합니다. 해당 시스템은 수수료가 저렴하며 신속하고 안전한 금융 거래가 이루어진다는 장점이 있어서 번거롭다 느낄 수는 있겠지만 글로벌 비즈니스를 목표로 하고 있는 기업이라면 사용하지 않을 수 없는 시스템입니다.
정의
Automated Clearing Settlement System(이하 ACSS)란 Payments Canada가 운영하는 금융 기관 간의 거래를 자동화하여 처리하기 위한 네트워크 시스템입니다. 대량의 신용 및 직불 거래를 처리하여 온라인 상에서의 거래를 수행하기 위한 기능으로 사용 됩니다. 전자적으로 정보를 교환하여 금융 거래의 속도와 효율성을 크게 향상시키는 중요한 금융 인프라로 사용되고 있습니다.
| Payment item | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018* | 2017 | 2016 | 2015 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cheques and paper items | |||||||||
| Volume | 313,340,640 | 336,087,496 | 354,070,262 | 383,034,454 | 467,054,748 | 510,833,402 | 553,244,377 | 599,371,256 | 658,084,133 |
| Value ($000) | 2,645,695,599 | 2,866,554,466 | 2,951,034,975 | 2,522,197,149 | 2,868,976,753 | 2,947,829,946 | 3,039,748,141 | 2,986,314,735 | 3,035,540,453 |
| AFT debits | |||||||||
| Volume | 1,084,261,095 | 1,043,550,343 | 1,012,746,276 | 965,372,927 | 958,027,552 | 913,806,887 | 866,743,770 | 820,667,492 | 785,411,039 |
| Value ($000) | 1,382,207,190 | 1,245,536,419 | 1,090,139,710 | 909,490,751 | 876,277,750 | 816,113,583 | 746,717,137 | 693,570,051 | 674,284,957 |
| AFT credits | |||||||||
| Volume | 1,237,596,437 | 1,158,534,482 | 1,138,887,577 | 1,077,608,821 | 1,015,246,068 | 972,194,809 | 931,687,018 | 907,561,585 | 871,283,602 |
| Value ($000) | 4,427,924,202 | 4,028,169,606 | 3,634,608,752 | 3,137,248,808 | 2,868,365,422 | 2,666,996,234 | 2,519,143,774 | 2,308,666,885 | 2,164,687,472 |
| ABM transactions | |||||||||
| Volume | 123,170,099 | 117,153,202 | 104,750,885 | 109,219,798 | 174,441,942 | 182,832,508 | 189,027,757 | 193,538,626 | 199,606,463 |
| Value ($000) | 22,092,011 | 20,623,052 | 16,465,445 | 17,081,815 | 25,137,442 | 25,000,129 | 24,925,052 | 24,534,117 | 24,865,061 |
| POS debits and credits | |||||||||
| Volume | 6,560,070,900 | 5,955,792,923 | 5,326,766,571 | 4,856,795,785 | 5,209,732,144 | 4,961,282,362 | 4,676,709,501 | 4,462,009,783 | 4,031,909,480 |
| Value ($000) | 263,736,941 | 247,272,599 | 219,841,282 | 200,034,698 | 201,268,683 | 197,165,376 | 190,012,046 | 182,604,880 | 173,024,279 |
| EDI | |||||||||
| Volume | 4,989,332 | 4,929,388 | 4,737,429 | 4,256,797 | 4,120,892 | 3,849,771 | 3,902,432 | 2,991,026 | 2,890,816 |
| Value ($000) | 233,755,707 | 225,403,661 | 199,624,150 | 177,506,892 | 191,387,043 | 213,857,346 | 221,636,531 | 211,474,395 | 213,457,039 |
| Electronic remittances | |||||||||
| Volume | 513,783,286 | 498,559,942 | 477,708,449 | 470,132,349 | 461,104,660 | 452,827,590 | 445,428,497 | 440,239,863 | 439,449,667 |
| Value ($000) | 337,758,593 | 322,992,641 | 298,802,916 | 264,224,755 | 251,018,151 | 235,786,348 | 216,711,955 | 199,503,343 | 184,242,791 |
| Total volume | 9,837,211,789 | 9,114,607,776 | 8,419,667,449 | 7,866,420,931 | 8,289,728,006 | 7,997,627,329 | 7,666,743,352 | 7,426,379,631 | 6,988,635,200 |
| Total value ($000) | 9,313,170,242 | 8,956,552,444 | 8,410,517,230 | 7,227,784,868 | 7,282,431,248 | 7,102,748,962 | 6,958,894,639 | 6,606,668,406 | 6,470,102,050 |
ACSS의 통계에 따르면 2023년 기준 기업 간(B2B) EDI 거래 규모는 총 2337억 달러이며 건수로 집계하면 총 500만건입니다. 거래 금액과 건수가 매해 증가하고 있습니다. EDI란 일반적으로 기업의 재고 관리 시스템과 통합되는 B2B 전자 직불 결제입니다. EDI는 대기업에서 송장 및 결제를 자동화된 방식으로 처리하고 대량의 관련 데이터를 공급업체 및 파트너와 공유하는 데 자주 사용됩니다.
결제 과정
대금 거래의 세부 사항은 결제 품목의 흐름에 따라 다릅니다. 지급결제협회의 직접회원은 ACSS 애플리케이션에 기입하기 전에 전자 결제 품목과 간접회원의 결제 품목을 교환합니다. Payments Canada는 다양한 결제 아이템의 교환에 적용되는 규칙과 표준을 정합니다. 전국 지점 및 현금자동입출금기(ABM)에서 입금할 수 있는 지폐는 6개의 지역 교환 지점 중 한 곳으로 이송됩니다. 전자 이체는 CPA Services Network(CSN) 또는 Interac, The Exchange Network와 같은 기타 통신 네트워크를 통해 전자적으로 교환됩니다.
청산 절차는 각 결제 항목마다 동일합니다. 전자 결제 항목을 교환한 후, 대금을 지급해야 하는 직접회원은 또 다른 직접회원 상대로 ACSS 애플리케이션에 해당 금액 날짜 기준으로 항목을 생성합니다. ACSS 애플리케이션 기입은 수동으로 이루어집니다. 지역 또는 국가 단위로 기입되며 하루 동안 10번씩 여러 번 입력할 수 있습니다. 각 항목은 동일한 대금 이동 과정의 여러 결제 항목을 나타내는 '배치'이며 결제 과정별 총 수량과 금액으로 입력됩니다.
전자상거래에서의 ACSS
ACSS는 기업이 소비자로부터 결제 대금을 받기 위해 알아햐 하는 개념입니다. 소비자의 은행 계좌에서 결제 대금을 직접 인출하여 소비자가 구매한 상품 및 서비스에 대한 대가를 수취 하는 과정 중에 어떤 비용이 발생하는지 중요합니다. ACSS와 전신 송금 (Wire Transfer)이 같다고 생각하시는 분들이 계신데 둘은 전혀 다릅니다. 전신 송금은 청산소를 거치지 않으며 보통 반송이 불가합니다.
ACSS를 통한 결제 과정에서 소비자들의 개인정보가 최소한의 이해관계자들만 관여되다 보니 가장 안전한 결제 수단 중 하나로 꼽히고 있습니다. 개인정보 유출에 민간함 고객들을 위해 안전한 결제 수단을 추가한다는 것은 글로벌 시장에서 경쟁력을 갖출 수 있는 방법 중 하나입니다.
또한, 결제 수단이 추가된다는 것은 판매 중인 제품 및 서비스의 전환율 상승에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 사업 초기에는 ACSS 결제의 처리 비용이 신용카드 수수료 보다 낮다는 이점도 있습니다.
