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은행간 결제 청산소 | 호주 Bulk Electronic Clearing System (BECS) - Vol. 4 of 8

Jihun Lee
2024년 1월 26일
읽는데 약 4 분 소요
RegulationCompliance

개요

호주에서 자동 이체는 전자자금이체(Driect entry)를 통해 이루어지며, Australian Payments Network Limited에서 관리하는 BECS(Bulk Electronic Clearing System) 또는 CS2라고도 합니다. 청산 및 정산을 BECS에서 규제하고 있습니다. 계좌 소유자는 은행에 알리지 않고도 회사가 자동 이체를 수금하도록 승인할 수 있습니다. 하지만 모든 금융 계좌에서 자동 이체를 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

많은 중소기업은 자체적으로 보유한 자동 이체 기능이 없기 때문에 청구서와 고객의 은행을 연결하기 위해 상업적인 결제 서비스를 사용해야 합니다. 이를 위해 결제 서비스에서 소정의 수수료(일반적으로 거래당 1~2달러, 청구 금액에 포함)가 부과됩니다.

정의

BECS는 호주와 뉴질랜드에서 소액, 대량 금융 거래를 처리하는 데 사용되는 간소화된 전자 결제 방법입니다. BECS는 두 국가에서 자동 결제, 자동 이체 및 입금, 일회성 은행 송금이 이루어지는 방식을 규제합니다.

BECS는 자동 이체, 자동 납부 및 대량입금을 처리합니다. BECS 규칙, 표준 및 절차를 통해 해당 청산 시스템이 어떻게 작동하는지 명시되어 있습니다. 여기에는 정산 및 교환이 이루어지는 기간, 결제 정보의 형식, 은행 간의 처리 또는 결제 문제가 해결되는 방식 등이 포함되어 있으니 정보가 필요하신 분들은 BECS에서 관리 중인 문서를 참고하시기 바랍니다.

결제 과정

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Thoughtworks, 2023

호주의 은행 송금은 BECS(Bulk Electronic Clearing System)와 NPP(New Payment Platform)의 두 가지 방법으로 진행이 가능합니다. NPP가 BECS 보다 더 최근에 도입되었고 처리 기간이 짧지만 BECS는 비용이 저렴하다는 장점이 있습니다. 오늘은 BECS에 대한 내용만 다루도록 하겠습니다.

BSB는 호주 전역의 은행과 지점을 식별하는 여섯 자리 숫자로, Bank-State-Branch를 의미합니다. 위 이미지를 예시로 설명드리자면 ANZ 은행은 고객의 계좌에서 Westpac 계좌에 입금을 하며 Westpac은 DE 파일을 수신하여 수취인 계좌에 송금된 금액을 입금합니다. DE 파일이 처리된 후 순결제 금액이 Reserve Bank의 ESA (Exchange Settlement Accounts)를 통해 각 은행 간에 이체되며 Westpac은 거래 완료 후 DE 파일을 재전송 합니다. 각 은행은 ESA 계좌와 보유 계좌를 조정해야 하기 때문에 3일 정도의 시일이 걸리더라도 안전하고 정확한 금융 거래를 할 수 있게 됩니다.

전자상거래에서의 BECS

전자상거래 기업은 다양한 상품을 온라인에서 판매하며, 매달 수천 건의 거래가 이루어지다 보니 매출 및 비용 관리, 직원 급여 지급, 공급업체 대금 결제 등의 금융 업무를 보다 효율적으로 처리할 방법이 필요합니다. 기존 은행 간 이체 수수료가 높아서 이를 낮출 수 있는 방안을 찾고 계신다면 BECS를 활용한 금융 거래를 권장 드립니다.

BECS가 규제하는 전자자금이체는 BSB와 계좌 번호를 사용하여 인출 및 입금할 은행과 계좌를 식별합니다. 신용카드 대금 결제, 급여 지급, 계좌 간 송금, 세금 납부 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 이러한 반복되는 업무를 자동화 할 수 있습니다. 이러한 효율적인 운영 또한 결국 비용 절감으로 이어질 것이며 시간 또한 절약할 수 있습니다.

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