개요
현대 사회에서 은행 간의 계좌이체는 일상적인 금융 거래 중 하나입니다. 하지만 우리가 흔히 접하는 이 간단한 거래 이면에는 복잡하고 정교한 시스템이 작동하고 있습니다. 예를 들어 XX은행에서 OO은행으로의 계좌이체가 생각보다 단순하지 않습니다. 이 과정의 핵심은 전자금융공동망으로, 여러 금융기관 간의 실시간 데이터 전송과 처리를 가능하게 해주는 시스템입니다.
정의
전자금융공동망은 1986년 5월에 한국은행과 주요 시중은행들이 공동으로 참여하여 구축되었습니다. 금융기관 간의 전산 시스템을 통합하고 거래를 보다 원활하게 해야할 필요가 있어 구축되었으며 설립 초기에는 주로 계좌이체와 같은 기본적인 금융거래를 처리하는 데 중점을 두었으나, 이후 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹의 발전에 따라 그 역할과 기능이 점차 확대되었습니다.
전자금융공동망은 한국은행과 금융결제원(KFTC)이 주도하여 운영되고 금융기관 간 송금 및 수취, 실시간 계좌 이체, 공동 ATM(현금인출기) 네트워크 구축 등 다양한 기능이 있습니다. 이를 통해 금융기관 간 협력을 증진시키고 전반적인 금융 시스템의 효율성을 높이는 데 기여하며 이 시스템 덕분에 한국의 금융서비스는 더욱 편리하고 안전하게 발전할 수 있었습니다.
결제 과정
전자금융공동망을 통한 계좌이체 과정은 여러 단계로 구성되어 있습니다. 특히 청산 과정이 중요한 역할을 합니다. 송금인이 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹을 통해 수취인의 은행 계좌로 이체를 요청할 때 송금인의 은행 시스템은 고객의 신원을 확인 후 졔좌 잔액을 확인하여 이체가 가능한 금액인지 검증합니다. 이후 송금인의 은행은 전자금융공동망을 통해 수취인의 은행으로 이체 요청을 전송합니다.
청산과정에서 전자금융동동망은 여러 금융기관에서 발생하는 다수의 이체 요청을 확인하여 처리합니다. 각 금융기관의 순입금액과 순지출금액을 산정하여 은행 간 정산해야 하는 금액을 처리합니다.
청산이 완료되면 수취인의 은행 계좌에서 송금인의 은행계좌로 이체 금액을 이동시키며 이 때 각 은행의 중앙은행 계좌를 통해서 자금이 이동합니다. 수취인의 은행은 수취인 계좌에 입금 처리를 완료함과 동시에 이체가 완료되었음을 송금인의 은행에 통지합니다. 양쪽 은행은 이체 내역을 업데이트 하고 송금인, 수취인의 계좌에도 이체 내역이 반영됩니다.
전자상거래에서의 전자금융공동망
전자금융공동망은 다양한 금융기관 간의 거래를 신속하고 효율적으로 처리하며, 고객이 빠르고 안전하게 계좌이체를 할 수 있도록 지원합니다. 청산 과정은 금융기관 간의 거래 내역을 정확하게 정산하여 각 기관 간의 자금 흐름을 원활하게 유지하는 중요한 역할을 합니다.
이러한 시스템이 없었더라면 기업들은 결제를 처리하기 위해 각각의 은행과 개별적으로 계약을 맺어야 하다 보니 비용이 들기도 하며 복잡한 과정을 거쳐야 할 뻔 했습니다. 금융 데이터의 통합과 처리가 어려워 자체적으로 금융 데이터를 관리하고 분석하기 위해 추가적인 노력과 비용이 필요했을테고 각 은행마다의 규정을 준수하기 위해 노력하다 보면 사업의 본질을 잃을 수도 있었습니다. 특히 국제 거래를 다루는 기업들에게 환율 변동과 다양한 국가의 금융 시스템을 관리해야 하는 어려움을 겪었을텐데 이러한 시스템의 발전을 통해 기업들은 국내 뿐만 아니라 국외에 있는 고객들에게도 제품 및 서비시를 제공할 수 있게 됐습니다.
