개요
CB Bank Card Group (Groupement des cartes bancaires CB)의 CB 네트워크는 1984년에 프랑스에서 설립되었으며 프랑스 은행들이 협력하여 네트워크를 구축하였습니다. 거의 모든 프랑스 은행들이 CB 시스템을 지원하고 있으며 일상적인 구매, 온라인 결제, 현금 인출 등에 사용되고 있습니다. 프랑스 외에 국가에서도 사용이 가능하지만 프랑스 내에서의 사용량이 더 많습니다. Visa와 같은 다른 국제 카드 네트워크와의 제휴를 통해 VisaNet에서도 사용이 가능합니다.
전자상거래 시장의 성장으로 더 많은 고객들이 신용카드와 직불카드를 사용하여 결제하고 있는 상황에서 기업들은 이러한 카드 네트워크에 대해 자세히 알 필요가 있습니다. 패션의류, 전자제품, 화장품 등 프랑스 전자상거래 플랫폼에서 인기 있는 카테고리를 프랑스 시장 론칭을 준비 중이시라면 더더욱 알고 있어야 할 필요가 있습니다. 더 많은 고객 확보, 비용 절감, 고객 데이터 분석, 안전한 결제 처리를 통한 신뢰도 향상 등 다양한 경제적인 이점을 얻고 싶으신 분들을 위해 CB Network에 대해서 간략하게 설명드리도록 하겠습니다.
Groupement des Cartes Bancaires CB
Cartes Bancaires Network의 card scheme을 설명하기에 앞서 Groupement des Cartes Bancaires CB에 대한 소개가 먼저라는 생각이 듭니다. Groupement des Cartes Bancaires CB는 프랑스의 주요 카드 결제 네트워크인 Cartes Bancaires Network를 운영하는 비영리 단체입니다. 1984년 프랑스의 주요 은행들이 협력하여 설립된 이 단체는 전 세계적으로 Cartes Bancaires Network를 통해 금융 서비스를 제공 중에 있으며 프랑스 내에서 강력한 입지를 가지고 있습니다.
Groupement des Cartes Bancaires CB는 CB 카드 결제 시스템의 전반적인 운영과 관리를 담당하고 있습니다. 결제 처리, 거래 승인, 데이터 보안 등 다양한 기술적 인프라를 유지하며 네트워크 내에서 사용되는 결제 표준과 규제를 설정하고 관리 중에 있습니다. 또한, Cartes Bancaires Network에 가입한 은행 및 금융 기관들과의 협력을 조율하기도 합니다. 카드 소지자들을 위해서는 카드 분실, 도난 시 대응 방법, 고객 문의 처리 등 필요한 지원과 서비스를 제공하고 있습니다.
Cartes Bancaires Network
Cartes Bancaires Network는 대다수의 카드사들이 사용하는 Four-Party Model을 채택하였습니다.
- Acquirer: CB 카드가 사용 가능한 가맹점 등록, 가맹점들을 대신해서 결제를 처리 및 거래 대금 지급을 보장하는 가맹점 은행/금융기관
- Merchant: CB 카드를 통해 결제를 받을 수 있는 CB 카드 가맹점
- Cardholder: 상품이나 재화를 구매하기 위해 카드를 사용하는 CB 카드 소지자 (개인, 법인)
- Issuer: CB 카드를 발급하는 금융기관
카드 소지자가 가맹점에서 카드를 사용하여 결제를 하면 결제 정보가 가맹점으로부터 가맹점 은행에 전달됩니다. 가맹점 은행은 결제 정보를 Cartes Bancaires Network를 통해 카드 발행사에 전달하며 카드 발행사는 카드 소지자의 계정 상태를 확인하고, 결제를 승인하거나 거절합니다. 승인 또는 거절 결과가 Cartes Bancaires Network를 통해 가맹점 은행으로 전달되며 승인된 거래는 가맹점 은행이 가맹점의 계좌에 결제 금액을 입금하여 카드 발행사는 카드 소지자에게 결제 금액을 청구합니다. Cartes Bancaires Network는 거래정보를 정산하여 가맹점 은행과 카드 발행사 간의 자금 이동을 중재하며 카드 소지자가 카드 발행사에 결제 금액을 지불하면 거래가 최종적으로 완료됩니다.
Groupement des Cartes Bancaires CB의 수익 모델
Groupement des Cartes Bancaires CB는 CB 네트워크를 통해 처리되는 각 거래에 대해 소액의 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 Issuer과 Merchant 간에 분배됩니다.
비영리 단체이다 보니 원활한 운영을 위해서 CB 네트워크에 가입한 은행 및 금융 기관들로부터 연간 회원비를 받습니다. 이 회원비는 네트워크 운영 및 유지보수 비용을 충당하는 데 사용됩니다.
또한, 보안 서비스나 데이터 분석 같은 즉정 서비스나 기능을 제공하는 대가로 추가 수수료를 부과하기도 하며 이러한 서비스의 고객은 주로 Merchant 혹은 은행입니다. 은행들의 경우 카드를 발급 할 때마다 CB 로고와 브랜드를 사용하는 대가로 라이선스 비용을 지불하기도 합니다.
이러한 수익 모델을 통해 Groupement des Cartes Bancaires CB는 네트워크 운영에 필요한 자금을 확보하고, 지속적으로 서비스를 개선하고 확장하고 있습니다.
결론
기업들이 프랑스 진출을 계획 할 때 해결해야 하는 가장 중요한 것 중 하나인 결제 문제를 Groupement des Cartes Bancaires CB가 운영하는 Cartes Bancaires Network로 해결할 수 있습니다. 프랑스 내 거의 모든 은행이 CB 시스템을 지원하고 있다 보니 고객 확대 측면에서 유리하며 비영리 단체가 운영하는 네트워크이다 보니 거래당 부과되는 수수료가 비교적 낮습니다. 또한, 은행들의 연간 회원비를 통해 네트워크 유지보수 비용이 충당되고 있어 안정적인 결제 서비스를 저렴하게 이용할 수 있다는 장점도 있습니다.
Groupement des Cartes Bancaires CB는 결제 데이터 분석 서비스도 제공하고 있다 보니 고객의 결제 패턴을 수집 및 분석하여 이를 바탕으로 마케팅 전략을 최적화할 수 있는 서비스를 제공받을 수도 있습니다. 이를 통해 타겟 마케팅을 강화하고 고객 맞춤형 서비스를 제공하여 성공적인 프랑스 진출을 이뤄낼 수 있습니다. Visa와의 제휴를 통해 프랑스 뿐만 아니라 국제적인 확장도 가능하므로 글로벌 시장에서의 경쟁력을 강화할 수도 있습니다.
